28 mar Polisa na życie pod kredyt – czym się wyróżnia i co naprawdę daje?
Polisa na życie pod kredyt zabezpiecza spłatę zobowiązania. Sprawdź, jak działa, co obejmuje i dlaczego warto ją dobrze dopasować.
Polisa na życie pod kredyt – czym się wyróżnia i co naprawdę daje?
Polisa na życie kojarzy się głównie z ochroną bliskich. W przypadku kredytu hipotecznego ma jednak jeszcze jedno ważne zadanie – zabezpieczenie spłaty zobowiązania wobec banku.
Kredyty hipoteczne są wysokie i rozłożone na wiele lat, dlatego banki często wymagają takiej polisy. Warto jednak wiedzieć, że dobrze dobrane ubezpieczenie chroni nie tylko bank, ale przede wszystkim Ciebie i Twoją rodzinę.
Jak działa polisa na życie przy kredycie?
Najważniejsza różnica polega na tym, że w przypadku śmierci ubezpieczonego świadczenie trafia do banku, który spłaca pozostałą część kredytu.
Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać wysokości zadłużenia. W praktyce stosuje się dwa rozwiązania:
stała suma ubezpieczenia – nie zmienia się w czasie; po spłacie części kredytu nadwyżka może trafić do bliskich,
malejąca suma ubezpieczenia – dostosowuje się do malejącego zadłużenia.
Oba warianty mają sens – wybór zależy od Twoich potrzeb i sytuacji finansowej.
Co jeszcze może obejmować taka polisa?
Polisa na życie pod kredyt nie musi ograniczać się tylko do ryzyka zgonu. Można ją rozszerzyć o dodatkową ochronę, np.:
trwałą niezdolność do pracy,rzymuje środki z polisy),
poważne pogorszenie stanu zdrowia, kredyt zostaje spłacony.
niezdolność do samodzielnej egzystencji.
To ważne, bo w praktyce to właśnie utrata dochodów często stanowi największe zagrożenie dla spłaty kredytu.
Niezdolność do pracy – jak działa ochrona?
W przypadku poważnego wypadku ubezpieczyciel może wypłacić świadczenie, jeśli dojdzie do trwałej niezdolności do pracy.
Wyróżnia się:
całkowitą niezdolność do pracy – brak możliwości wykonywania jakiejkolwiek pracy,
częściową niezdolność (inwalidztwo) – np. utrata kończyny czy słuchu.
Wysokość świadczenia zależy od rodzaju uszczerbku i zapisów w umowie. Wypłata ma formę jednorazową i może pokryć część lub całość zobowiązania.
Niezdolność do samodzielnej egzystencji
Polisa może także chronić w sytuacji, gdy z powodu choroby lub wypadku nie jesteś w stanie samodzielnie funkcjonować.
Chodzi o podstawowe czynności, takie jak:
całkowitą niezdolność do pracy – brak możliwości wykonywania jakiejkolwiek pracy,
jedzenie,
poruszanie się,
korzystanie z toalety.
W takim przypadku ubezpieczyciel wypłaca świadczenie na podstawie oceny stanu zdrowia (np. komisji lekarskiej).
Warto pamiętać, że przy chorobach często obowiązuje tzw. karencja, czyli okres, w którym ochrona jeszcze nie działa.
O czym jeszcze warto pamiętać?
Przy polisach na życie pod kredyt:
- obowiązują limity wiekowe (zarówno na start, jak i zakończenie ochrony),
- zakres ochrony zależy od oferty i zapisów w umowie,
- warto dopasować polisę do własnej sytuacji, a nie tylko do wymagań banku.
Warto pamiętać, że przy chorobach często obowiązuje tzw. karencja, czyli okres, w którym ochrona jeszcze nie działa.
Dobrze dobrana:
- spłaci kredyt w razie śmierci,
- ochroni Cię przy utracie zdolności do pracy,
- zabezpieczy Twoich bliskich przed finansowymi konsekwencjami.
A to przy wieloletnim zobowiązaniu ma ogromne znaczenie.
Dlaczego warto zabezpieczyć kredyt hipoteczny polisą mieszkania i na życie można przeczytać w artykule: „Ubezpieczenie kredytu hipotecznego a ubezpieczenie mieszkania – nie pomyl ich„.
Szerzej o tym, czym są elementy stałe, ruchomości oraz nieruchomości można przeczytać w naszym wpisie: „Nieruchomości, elementy stałe i ruchomości domowe„. Warto też zajrzeć do naszego artykułu poświęconemu OC w życiu prywatnym „OC w życiu prywatnym – co to jest i jak działa?„.
Powyższy wpis ma charakter wyłącznie edukacyjny i informacyjny. Zawarte w nim treści przygotowaliśmy według najlepszej wiedzy, na podstawie ogólnodostępnych informacji. Nasz wpis ma na celu przybliżenie zagadnień związanych z ubezpieczeniami. Dodatkowo, wpis nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 §1 Kodeksu cywilnego ani rekomendacji dotyczącej zawarcia umowy ubezpieczenia.